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加密借贷产品百家争鸣,原力协议如何扩大势能

原力协议AMA实录稿

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DeFi无疑是近期最大的热点之一,不仅是因为产品有了新的进展,其代币的二级市场表现也赚足了眼球。

去中心化交易所领域,Kyber和Bancor随着产品的最新进展,其代币KNC和BNT获得了5-10倍的涨幅,去中心化的借贷平台Compound发行代币COMP,上线即暴涨,其市值也超过Maker。

原力协议做为国内优秀的DeFi项目,近期也不断的发布其新产品,我们今天有幸邀请到了原力协议联合创始人许超总,跟大家做分享,以下是采访实录,enjoy~

许超:很高兴跟大家一起学习DeFi

巴韭特:感谢超哥参加巴韭特今天的活动,据我所知原力协议是一个加密开放金融服务协议,近期也关注到你们上线了新的产品,超哥可以介绍一下团队上半年的项目进展以及新产品上线的情况吗?

许超:大家晚上好,感谢巴韭特的邀请,感谢群里朋友们的宝贵时间,今天我跟大家分享一下关于DeFi及其代币,原力协议,以ForTube做的一些事情。

许超:原力协议基本上是国内最早一批聚焦区块链金融做DeFi的项目,我们大约从2018年的中期就开始做DeFi相关的事情,之前做过点对点的借贷,在EOS上做过DeFi的产品,在2019年,我们聚焦到以太坊上做DeFi相关产品,去年我们发布了点对点借贷产品,包括稳定币1.0版本。

许超:在2020年,我们对市场以及品牌策略做了调整,将我们之前开发的单独的DeFi产品,全部集中到ForTube。

许超:ForTube它主要包含三个核心产品,第一个核心产品是去中心化的数字债券Bond,在五月底已经正式上线。智能合约的安全审计是由慢雾完成,相关的审计报告已经公开。

许超:ForTube的第二个核心产品Bank近期正在做公测的活动,同时Certik正在进行安全审计工作,预计在这个月底正式跟大家见面。

许超:ForTube第三个核心产品就是稳定币QIAN2.0,相比于1.0做了采用了新的产品设计,同时做了技术更新,预计在7月底可以体验测试版。

许超:DeFi领域两个核心的逻辑就是交易和借贷。ForTube作为DeFi产品平台,也是聚焦在借贷这个板块。

许超:以Bond为例,它类似一个P2P借贷模式,适用于大额定期投资,Bank产品可以理解为类似于Compound的产品,一个资金池借贷的模式。

许超:Bank满足的是绝大部分对时间要求比较灵活的用户。稳定币作为价值交换的衡量标准,QIAN可以方便很多用户去参与DeFi的产品。

巴韭特:刚才超哥提到Compound,你们对Compound对产品以及代币如何看待?在这样一个环境下,作为同类型借贷产品ForTube的竞争优势怎么体现呢?

许超:我第一次关注Compound产品还是在2018年,当时定下来去做区块链金融,借贷的方向,考察了市场上的项目,包括Compound、AAVE,研究他们的白皮书,设计模式等。

许超:借贷无非两种类型:一种是靠撮合的P2P的借贷,另外一部分就是资金池借贷。两者各有优缺点。资金池借贷相对容易运营和捕捉用户。

许超:那么compound是资金池借贷领域中首家实现白皮书完整技术的项目,同时将它们产品化,让用户使用了资金池借贷的产品,为这个领域做了相当重要的贡献。

许超:近期,compound开启了代币的挖矿计划,大约有将近一半代币可以通过借贷挖矿产生,这个模式有非常强大fomo效应,吸引了大量的个人和机构将资金存储在compound来挖矿。

许超:compound具有稳定套利空间的设计,只要懂DeFi且有闲置资金的用户一定愿意去参与。但借贷挖矿本质上和交易挖矿的区别不是很大,国内玩家很熟悉这一套玩法。我认为这就像兴奋剂,可以偶尔的打一下,促进市场的发展。但其中的潜在风险,目前很难评估。

许超:所以我认为借贷挖矿,在有利可图的情况下,可以作为项目方的一种营销活动,有利于项目宣传。

许超:目前compound已经吸引了大约9亿美金的资产在他们池子里,目前借出去的资产大约也有3亿多美金,规模很大。ForTubeBank和Compound存在竞争关系,大家目标客户是一样的。

许超:从产品维度上,大家的思路都是走资金池借贷的模式。但在产品的利率曲线设计,安全风控等方面每个项目有所不同。但这些对用户来说是很难感知到的,他们只能从产品的前端交互去感受。

许超:中国市场的数字货币玩家以及矿工群体十分庞大,有很大的发展空间。Bank产品最初的运营推广会聚焦在亚洲市场,我们在产品的设计上会对国内用户十分友好。

许超:从行业发展的角度来讲啊,DeFi的市场规模还十分小,项目间的竞争优先级不是很高。如何让更多的人了解Defi,学会使用DeFi产品才是当务之急。新兴市场中的先行者,一定是付出巨大努力的。Compound,MakerDao在用户教育上投入巨大。ForTube作为国内早期的DeFi项目,也会投入更多的资源去做DeFi教育和普及的事情。

许超:金融产品在确保安全给风控的前提下,做好自己产品的运营是最重要的。因为DeFi还有很长的路要走,现阶段打磨自己的产品才最重要。

巴韭特:近期去Compound放贷的人还挺担心被黑客攻击的,安全性是defi产品的第一要义。我们在新产品的安全审计方面做了哪些工作?

许超:只要跟金融相关的产品,安全风控都是非常重要的,因为一旦出问题,就涉及到资产损失,我们项目也一直把安全风控放在产品设计的第一位。

许超:ForTube系列产品上线前,会让业内最知名的安全审计团队,对产品代码做全面的审计工作,同时公开审计报告。我们跟安全公司保持的是长期合作的关系,市场上的任何风险我们都会第一时间收到,同时检查源码改进产品。

巴韭特:我的下一个问题是,Defi产品的高收益也是大家默认的必要属性,ForTube从业务逻辑设计上,是怎么考虑这一点的?因为大家都是逐利的。

许超:从借贷这个角度来讲,现阶段的用户还是追求一键收益,DeFi产品本身能够做到的就是安全,以及资产透明。与传统投资理财产品相比,收益率相对很高,有时会达到年化10%及以上。

许超:ForTube有两个核心借贷产品,Bond&Bank。Bond是通过点对点的发债,Bank是资金池借贷的模式。一些用户的资产不是BTC,ETH这些,而是一些山寨币。那么这些用户使用Bond来进行发债融资,可以设定一个较高的融资利息,来吸引他人投资。

许超:我们最近沟通的一些只有山寨币的用户,他们愿意承担的利息大概可能会在10%到25%之间。对投资用户来讲,追求10%以上投资收益用Bond,追求更灵活投资时间的话选择Bank。

许超:山寨币潜在的高波动性,导致风控要求非常高。我们把它设计成了Bond产品,每发一个债就是一个单独的合约,安全和风控是有边界的。这类山寨币就不太适合放在Compound的资金池的借贷合约里面,风险不可控。

巴韭特:接下来再问一个社区关心的问题,FOR近期市场表现也十分亮眼,在整个生态中,关于For的持仓分布和流通方向是怎样规划的?以及在产品中,FOR的价值捕获如何设计的?

许超:FOR代币作为原力协议项目的生态通证,在Fortube平台起到非常关键的作用。For的经济模型设计我们没有在一开始固定,因为这是复杂且体系化的事,我们倾向于等整个生态搭建起来后,再去寻找合适的结合点。

许超:目前for的持仓主要集中在社区粉丝和看好项目发展的人手中。For在去年4月底正式在二级市场交易,绝大部分持仓用户都获得了正向收益。

许超:当前,持有for可以在Bond平台对发现的债券进行评级。如果最终债券发行融资成功的话,它的发行手续费大约50%会分发给评级用户。参与评级只需要支付gas费,同时需要质押至少1000个FOR。

许超:我们希望持有FOR的人才是ForTube产品平台最大的受益者,做大平台规模,将收益和for的持有人绑定,是我们下一步的重点工作。我们的理念是去中心化的金融产品,让每个人都可以参与其中。所以平台的收益,不应该只属于项目方,而应该归全体for的持有人。

巴韭特:下一个问题是,以太坊生态的繁荣,对我们ForTube平台的影响和参考性在哪些点?你们是否有计划也将产品连接到其他公链上?

许超:链上的金融应用应该是扎堆的,会形成一种聚集效应。目前以太坊是主战场,用户集中在一起,生态就可以推起来。所以,以太坊的繁荣,对ForTube来讲是必不可少的条件。至于其他公链,如果有更好的设计,我们也愿意做适量的尝试。

许超:我们做协议和应用是非常早的,对生态的考量是很重要的因素。在确保安全的这个大前提下,哪个链的生态更繁荣?让我们才会愿意在哪个链上去做相关的应用。

巴韭特:下个问题是,稳定币这个赛道,Qian也有参与,目前这个赛道的产品你认为有哪些优劣,我们做了什么优化?

许超: 稳定币这个赛道很有趣,从商业和产品设计上都极具吸引力。原力协议CEO雷总专注稳定币,做了许多理论研究,这在原力协议稳定币QIAN2.0中会有体现。

许超:当前做稳定币的项目非常多,目前最成功的就是USDT,短期内不会被撼动。Facebook也有意向做Libra稳定币,但最终也选择了锚定美元。无论是巨头还是初创型公司,都愿意在稳定币的赛道做些创新设计。

许超:  在去中心化稳定币的赛道,许多人尝试过,不过大都过于理想化,目前Dai依然是流通量最高的。通过超额质押生成稳定币的模式,逐渐被人接受,这也是目前较好的一个方式。

许超:   QIAN1.0版本借鉴了DAI的设计思路,我们也是通过质押的形式来去生成稳定币。但随着对稳定币的深入研究,了解到DAI的稳定费率设计,会限制稳定币的流通量,发展空间有限。

许超:  所以,在QIAN2.0的设计中,我们保留了超额质押的方式来生成QIAN,但是不同点在于,我们生成的稳定币,不需要支付稳定费率(利息),我们把QIAN的生成,与支付利息脱离开,从根本上解决了,他并不是一个借贷的关系。关于保证这个QIAN稳定性,我们有一个套利的设计,来做恒定比例的兑换。

许超:对于金融产品,微小的改变就意味着巨大的创新。我们会抱着谨慎的态度推向市场,接受市场的检验,持续改进和迭代。

巴韭特:区块链产品的应用性也是大家一致诟病的,ForTube在“落地”方面做了哪些工作?

许超:ForTube落地有两个核心的方面,第一在数字货币圈内如何去让更多人了解,我们会举办很多的线上线下会议,会尽可能的接触用户,服务好用户。第二点就是出圈儿,我们在探索更多的可能性,不过由于监管的要求,我们每走一步也十分谨慎。

许超:比如ForTube的Bond发债,有一种更好的形式。针对中小企业贷款,如果有区块链版(ERC20格式)的电子发票,则可以在Bond质押进行发债融资,其中如何转换以及涉及到的中心化监管问题,值得探索。

许超:那么另外一个可值得探索的事情就是稳定币QIAN:将QIAN存在Bank获得利息,也可以通过Bond借给发债人获得利息。从资产端来说有数字货币质押,安全性可以保证。面对没有持有数字货币的大众,比如可以是有闲置法币的人,兑换成QIAN存在智能合约获得高收益。这也是一种相对安全可靠的理财方式。

许超:过去10年,普通人的理财都倾向于P2P,余额宝等。但现在P2P已经成为跑路的代名词,当下或许我们可以选择将闲置资金兑换成稳定币,在放在智能合约中,收入十分可观,并且还不存在中心化跑路的风险。

巴韭特:好的,请问目前原力团队营收是否稳定?可以介绍一下商业模式吗?以及你们近几个月还有哪些规划,可以跟大家分享下。

许超:坦白的讲,从这个团队营收角度来讲的话,过去一年主要还是靠投资人的投资支撑团队发展,团队也会有额外的一些投资和交易收益。当前Bond产品上线后,其中的手续费也是我们一个重要的收入。如果能够有5000万美元的发债额,我们就会有几十万美元的手续费收入。

许超:最近三四个月吧,我们的首要目标就是尽快让产品安全可靠的上线,迭代优化。努力提升流畅性和体验性。同时,我们会着力去做市场运营。

巴韭特:最后一个问题,超哥认为国内和海外Defi市场有哪些异同?国内的DeFi市场是否还有很大的空间?

许超:不只是这个DeFi,包括区块链领域,国内都属于强监管强打压的状态,会让一些投资机构对整个领域和相关的人才带着有色眼镜去看。但是西方,尤其是以美国为主,有非常多的DeFi项目,机构也愿意去投资。同时,法律法规相对明确,所以会有很多优秀的DeFi项目产生。

许超: 我认为国内的DeFi产品市场空间十分大,从全球范围来讲,国内在交易所,矿业等方面都有大量用户。DeFi方面,愿意参与进来的团队比较少。

许超:DeFi本身也是一种金融产品,本质取决于底层生态的需求。如果数字货币生态十分繁荣的话,就会对金融的需求增多,衍生出很多的业务。关于出圈儿,传统金融每年借贷的业务体量都在几十万亿,规模十分庞大,我们还在探索一些可能的场景。我们非常坚定看好defi,可能目前是个很小众的领域,但是不可低估技术创新对产业的促进作用。

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