5月11日,Cointelegraph中文举办线上访谈对话栏目HUB ,本期主题为《Roxe:全球支付网络的倡导者和领先者暨团队亚太见面会》,邀请到了Roxe创始人兼CEO Haohan Xu、Roxe首席商务官Josh Li、Roxe技术副总裁Jesse Lu、Roxe商务总监Henrique P. Teixeira、Roxe业务发展总监Thomas J. Trépanier、Roxe产品总监Wade Tang和RISN(Roxe轻结算网络)产品总监Han Yang作为本期活动嘉宾。

Cointelegraph中文HUB是一档由Cointelegraph中文发起的线上访谈栏目。聚焦区块链和加密货币行业领袖人物,探讨当下行业细分赛道的发展机遇与挑战,以及企业如何突破行业现状,引领未来。

本次访谈由Cointelegraph中文CBDO Tracy主持,大家主要围绕Roxe的创建初衷、Roxe的未来目标、Roxe的竞争优势和Roxe的愿景等话题展开讨论。

嘉宾介绍:

Roxe创始人兼CEO Haohan Xu:金融科技领域的投资者,也是股票和数字资产市场的活跃交易员。致力于用区块链技术打造民主化金融基础设施,普惠大众。在大学宿舍开启了区块链创业旅程,曾实习于摩根士丹利(Morgan Stanley),毕业于哥伦比亚大学工程学院。同时也是Apifiny的创始人和CEO,Apifiny致力于为专业交易者提供专业的数字资产交易平台。

Roxe首席商务官Josh Li:曾是谷歌高管,领导北美和亚太地区的战略伙伴关系和创新团队。拥有哈佛大学东亚研究学士学位和加州大学洛杉矶分校安德森管理学院市场营销工商管理硕士学位。

Roxe技术副总裁Jesse Lu:高级智能合约开发者和区块链技术专家。领导设计和开发了一系列DeFi、区块链及加密货币钱包项目。同时也是一名认证数据隐私解决方案工程师(CDPSETM)。

Roxe商务总监Henrique P. Teixeira:持有机械工程师学士学位,并拥有工商管理和金融专业的学位。曾在Ripple担任战略合作主管,拓展了Ripple在新加坡、圣保罗、纽约及基于SWIFT的欧洲区域业务。此前,他曾在汇丰银行、德意志银行、花旗银行和美国运通等几家全球金融机构工作,一直从事支付和现金管理行业。

Roxe业务发展总监Thomas J. Trépanier:在金融服务和软件开发行业拥有超过20年的经验。在加入Roxe之前,领导了Global Accelerated Ventures (GAV) 的金融科技业务,并在SWIFT、DTCC (Omgeo)、SunGard (FIS)、Brown Brothers Harriman和纽约梅隆银行(Bank of New York Mellon)的软件开发和金融服务部门工作了超过15年。

Roxe产品总监Wade Tang:在互联网支付、区块链金融领域拥有丰富的支付产品研发经验,曾参与第一版支付宝APP的开发,在比特大陆、滴滴、去哪儿网等知名公司担任支付产品负责人。加入Roxe之前,担任Lightnet的产品负责人,负责基于区块链技术的VELO生态产品的设计和研发,为银行、MTO等合作伙伴提供跨境清算相关的产品和服务。

RISN产品总监Han Yang:曾在IBM和Eigpay工作,从事IT服务咨询和金融软件咨询,超过15年的ERP财务软件项目和支付软件项目经验。2012年开始接触大额支付结算领域的相关工作,先后参与了中国银行GUPP项目、中国工商银行统一支付系统项目、中国农行金融市场Summit系统海外推广项目等。

以下是Cointelegraph中文整理的访谈内容:

Q1:你为什么创建Roxe?

Haohan:我之所以创建Roxe,是因为我发现支付系统的发展速度与生活中其他系统的发展之间存在鲜明对比。以前,我们必须去实体超市,但过去十年的发展,网上的大多数商品只需要两天甚至更少的时间就能够被送到我们手上。相比之下,我们的支付系统只发生了细微变化。

在哥伦比亚大学的时候,我注意到身边的同学收取家里给他的跨境汇款的时候,需要7%的费用,需要3-5天。也注意到哥大周围商家的信用卡收银,商家需要支付3%的费用,而且需要T+2结算。这让我非常惊讶,如今电商都已经当日到达,或者几小时到达了,为什么支付的效率仍然这样低下?我感觉这样的支付效率与信息时代是不匹配的。

仔细研究发现,今天全球的支付是一张拼凑起来的系统。全球有100多种法币,每种法币都有自己的清结算系统,它们彼此不兼容。而信用卡支付需要经过六个中心化机构的处理,资金才可以到达商家。

今天全球的支付系统由一个个中心化的金融机构拼接起来,而每一个区域的金融系统又是由老的系统堆砌起来的,彼此割裂,效率低下。

这些陈旧的技术和模式造成了今天的金融集中于少数中心化金融机构当中,造成了金融的不平等、不民主。

为什么不打造一个全球支付网络解决这些问题呢?2019年初,我就下决心构建一个全新的支付网络,彻底重构支付系统,打造更加民主和平等的金融体系,为DeFi贡献自己的力量。

Q2:Roxe的未来目标是什么?

Haohan:Roxe想让支付又快又便宜。实现金融的民主和平等,普惠大众。具体来说,构建全新的、下一代全球支付网络。让任何个人、企业、银行、跨境支付公司、支付服务商等可以彼此点对点直接支付。同时,把大量DeFi嵌入Roxe,让用户分享DeFi的价值,例如高达10%APY的Earn、廉价的跨境借贷等,抹平全球的金融不平等。

一个用户存款到银行得到年化不到0.3%的存款利息,而银行用用户的资金贷款出去收取4%的贷款利息,如果银行破产,用户最多得到25万美元的赔偿,这是非常不平等的。

Roxe希望让资金变得更灵活,把去中心化金融带给大众,让金融更加民主、平等和开放。Make money smarter!

Q3:Roxe将如何改变现有的支付系统?

Haohan:Roxe想利用区块链技术,让支付从基于账户的模式变为基于数字代币的模式,实现点对点即时支付。Roxe是一个更加开放的支付网络,我们想要实现实时、近乎免费的汇款。

我们并不是想要修补现存的金融系统,而是想要对其进行彻底改造。同时,我们想要与现行系统运作方式相适应,让金融机构能够更容易与Roxe融合,所以现如今,金融机构只需要使用API,便可以顺利接入Roxe网络。

我们希望让Roxe网络接入全球支付系统,与其无缝连接,造福全球,特别是造福那些无银行账户人群,让他们可以分享金融技术进步带来的好处。

Q4:相比于其他支付解决方案,Roxe的竞争优势是什么呢?

Josh Li:相较于Ripple,我们有三大竞争优势:

  • 第一个优势就是更快,我们的吞吐速度更快,Roxe每秒可以处理多达2800笔交易,而Ripple的速度是每秒1500笔。我们的速度是Ripple的两倍之多。Roxe Chain每0.5秒就可以创建一个区块,而Ripple需要花上3到5秒。就速度来说,这是我们的一大优势。
  • 第二个竞争优势是低成本。正如Haohan所说,我们就是为合作伙伴和消费者设计一个低成本的支付网络。Roxe不收取汇款伙伴的安装费和维修费,其他平台一般会收取。举个例子,对于那些往美国汇款的人,我们会收取1.5美元的固定费用。如果他们汇款到别的国家,我们会收取少许外汇费,大概是8到30个基点,价格非常低廉。
  • 第三个竞争优势是无外汇损失。相较于Ripple将XRP作为中间货币,其价格波动给用户带来的外汇损失风险相比,Roxe网络基于Roxe Token,由法币支持,确保用户不受外汇损失风险的困扰。

所以,我们认为主要有三大优势:更迅速的吞吐速度、更低的价格、以及无外汇损失。

Q5:Roxe现阶段有哪些合作伙伴呢?

Josh Li:从商业角度来讲,迄今,我们在全球已经签署了14个伙伴,遍布北美、欧洲、非洲和亚洲。近期我们即将和拉丁美洲以及南美洲的几家客户签署伙伴关系,这些合作伙伴包括像ECS Fin这样的银行技术服务商,持有SWIFT服务牌照,是欧洲最⼤的银⾏技术服务商之⼀,服务于欧洲200多家银⾏,它将Roxe功能应用到其核心银行应用当中,提供给全球客户。同时,我们与汇款伙伴直接签署合作协议,比如N2Xpress公司,它主要负责把钱从美国、加拿大汇到亚洲和非洲地区。

在过去几个月当中,我们宣布签署了很多合作协议,除此之外,我们还在和全球多家中央银行磋商。最近,我们宣布向发展中国家的中央银行提供免费的CBDC平台,我们不收取任何安装费和维修费。我们认为,这样将可以帮助它们的经济实现增长,推动金融普惠性,能够参与这项任务,我很激动也很自豪。

Q6:你能简单地介绍一下Roxe背后的技术吗?

Jesse Lu:Roxe底层支撑是一条半开放的混合链——Roxe Chain。所有的资产通过结算节点的RSS跨链网关,来实现不同网络资产到Roxe Chain上的映射,比如:BTC网络、以太坊网络、银行网络、证券网络、礼品卡网络等,当然也包括现实世界的实物资产。

Roxe Chain上运行着一些不同的智能合约,用于各类资产的Swap、质押借贷、保险等相关DeFi应用。

对于主要的国际汇款、全球支付业务,我们整合底层服务,提供封装好的RTS服务,通过自动兑换+智能路由来实现在不同网络、不同国家之间的资产流动。

对于银行类的节点,我们也提供RMN这类无缝对接的汇款报文网络。而支付节点,也会通过RPP接入支付网关来让整个支付过程更加流畅 。

Q7:Roxe在建立支付解决方案过程中,存在什么挑战呢?

Haohan:Roxe在建立支付解决方案过程中,存在四大挑战,但我们做了相应的技术实现:

  • 首先是速度和时效性,我们在Roxe Chain、合约以及所有的API服务层都做了很多性能优化,目前Roxe Chain每0.5秒确认一个区块,也就是说最快0.5秒确认一笔交易。每秒可以支撑至少2800笔交易,每天就是2.4亿笔交易。目前传统支付的日交易量最高在2千万笔左右,这个对于现在的Roxe网络是足以支撑的。对于链上的部分技术,我们也申请了相关的一些专利。
  • 第二个就是多资产跨链、跨网络、跨国家的问题。这个我们目前采用的分布式结算节点的方式,通过受法律监管的机构,如:信托、银行等,来完成资产的存托,以便有更好的资产兼容性。当然,对于部分主流的数字货币,我们也会提供去中心化的跨链方案,供不同喜好的人选择。
  • 第三个是安全性,对于所有RISN的接入节点,都有强制性的安全要求,有兴趣的可以去翻阅一下Roxe协议。尤其是对于结算节点,我们提供相关的安全SDK帮助快速接入Roxe网络和其他区块链网络,同时所有的存托信息也必须做到实时信息披露,供公众监督。结算节点还要通过每月的财务审计、每年的安全审计,所有节点受当地法律、其他节点、Roxe、第三方审计多方监管。
  • 最后一个大的挑战是隐私,因为我们知道在链上所有的信息是公开的,所以不排除某些别有用心的人会对数据进行海量分析,通过概率、相关分析、神经网络等大数据算法来分析不同账户的行为和账户之间的业务关联。所以我们在最初构建网络时也有一些规划,通过虚拟身份、零知识证、中央交易池、多方环签名等综合技术手段,来切断账户、资金、交易之间的关联,达到保护用户隐私的目的,以便为有隐私需求的客户提供相应的保护。

Q8:Henrique,你在Ripple的工作经验,将为Roxe的发展带来什么?

Henrique Teixeira:我很幸运在早期就加入了Ripple项目。当我4年前从SWIFT加入Ripple时,我们还没有任何活跃的客户,产品的第一个版本还处于试验阶段。加入一家初创公司,为长期的成功打下坚实的基础,找到适合市场的方案,并开发出能够改变行业的解决方案,这是一段学习的经历。

我迫不及待地想要与我的新同事、合作伙伴和客户一起踏上这段激动人心的冒险旅程。我在欧洲、亚洲和南美工作多年,与世界各地的客户和合作伙伴关系非常密切,了解他们的痛点,以及一个网络需要提供什么,以帮助克服这些障碍和解决他们的问题。所以我很激动能够加入Roxe团队,并参与建设。

Q9:Roxe将如何与传统金融联系起来?

Henrique Teixeira:我相信Roxe会成为一个非常有战略意义的网络,无论对金融机构来说,还是对银行、中央银行来说,Roxe的解决方案将结合市场上现有的实际的基础设施,灵活地与多个合作伙伴连接起来,这将减少费用,提高效率,让跨境支付变得更加快捷、便宜。那些加入Roxe网络的金融机构,能够享受即插即用的功能,扩大业务范围,或许还能找到更适合需求的流动性模型。

同时,正如Josh和Haohan先前提到的,使用Roxe可以在全世界拥有极具竞争性的价格和外汇汇率。举一个现实中的例子,我们可以设想一个金融机构以前可能要和多个中介合作,才能将一笔钱从一个国家汇往另一个国家,收费很高,而且需要花上很多心血才能完成这些交易。如果加入Roxe网络,它可以直接与交易方联系,Roxe可以为顾客提供更加快速、更加便宜的跨境支付体验。利用Jesse刚刚提到的区块链技术,从技术层面来讲,我相信Roxe Chain将带来很多好处。

同时,我们为金融机构提供非常简单易用的API,方便接入我们的系统,实施这一切非常快而且十分可靠,可以为合作伙伴节约大把时间和资源,同时为Roxe的顾客提供舒适的体验。

Q10:是什么让你从传统金融跨到区块链和金融科技领域?

Thomas J. Trépanier:我是2020年加入Roxe的,事实证明这是我最棒的职业选择。过去20年,我在传统金融服务业,致力于塑造着即时支付领域的未来,我曾经就职于SWIFT、DTCC、传统银行以及一些大型金融服务企业。我亲眼看到原有系统速度有多缓慢、效率有多低下。而Roxe为支付行业提供富有创新的尖端科技,Roxe实际上在变革着支付方式,向整个行业以及我们的顾客展示做生意可以更加高效、划算。有了Roxe,相比其他原有系统,我们的顾客只需花很少的成本,就可以实现即时收付款。

我们正在见证支付行业的变革,而Roxe在用它低廉、飞速的区块链支付平台引领方向。对我来说,时机到了,这个行业需要Roxe,这个公司为我提供了一个绝佳的机会,让我能够为公司、为行业奉献我的力量。我们志在变革支付方式。

Q11:结合你在传统金融的经验,为什么Roxe的创新对传统金融来说是重要的呢?

Thomas J. Trépanier:低效一直困扰着传统金融服务业,Roxe旨在消除这些障碍,让我们的顾客更加高效,能够更加直接利用资金。继而,他们可以做出更好的经济决策,提高净利润。

与我们签署协议的合作伙伴最近找上我们,想要更加高效、划算地从拉丁美洲汇出资金到美国,或者从亚太地区汇到欧洲和美国。我们的顾客再也不能忍受昂贵、耗时的方式了,他们清楚地看到Roxe带来的变化,为他们提供了一个更加透明、实时的支付解决方案,这正是这个行业急需的。

举个例子:当我第一次向ECS Fin的CEO介绍Roxe理念的时候,他们的CEO Jacob立马意识到Roxe的创新性以及Roxe将如何变革传统金融支付业,并选择加入我们的网络,我们的支付平台。Roxe为国内和跨境支付的银行客户带来了巨大价值,同时,让ECS Fin迅速、无缝进入加密市场。

通过连接我们的API,我们所有的伙伴都能够增强各自的平台以及产品供应,他们能够留住且吸引新的商业机会,同时又可以让潜在的客户满意。

Q12:Roxe的产品和架构是什么样的?

Wade Tang:Roxe是一个非常优秀的汇款项目,正在建立一个支付基础设施。Roxe生态系统主要有四层:

  • 基础层是共识层Roxe Chain,是一个混合区块链,每秒可处理将近2800笔交易,基于BFT和DPoS共识机制。
  • 第二层是流动性层,主要负责利用DeFi合约,比如支付协议、收益协议、信用协定和swap协议,解决流动性问题。共识层和流动性层都是去中心化的。
  • 第三层是服务层,包含一些中心化的服务,如法币出入金、用户账户、大数据、风险控制、KYC和AML,这些功能可以支持多种商业产品,同时为Roxe的生态伙伴赋能。
  • 顶层是应用层,现在主要有两大产品:Roxe Pay和Roxe轻结算网络(RISN)。Roxe Pay是一个给零售用户使用的手机软件。Roxe轻结算网络(RISN)主要让商业客户受益。Roxe Pay计划在几周后推出,有很多吸引人的功能,比如钱包、转账、支付、外汇兑换、返现以及社交购物。用户可以实现点对点转账,以及在全球范围内随时随地进行智能支付。Roxe账户接受多种资产,包括货币、电子礼品卡、优惠券、股票以及加密货币等。我们解决了以往选择支付方式时存在的不仅低效,而且混乱的关键问题。通过一系列算法帮助用户选择最正确的支付方式。

Q13:Roxe轻结算网络(RISN)是如何运作的呢?以及它能为连接传统金融与加密货币带来什么呢?

Han Yang:我以前从事传统支付行业,相关的从业经历激发了我内心深处去研发新的支付渠道的兴趣,并进行相应的创新。我个人对区块链技术很感兴趣,所以我加入了Roxe团队,并引领RISN产品的研发。

Roxe轻结算网络旨在提供基于区块链的支付结算网络,它融合了传统的支付报文系统,同时利用了区块链技术,以支持跨境支付业务。我们的支付解决方案适合多样的顾客,央行、银行、汇款公司、支付服务提供商以及数字货币交易所。

我们提供统一的RISN产品解决方案,同时也提供定制化的解决方案以满足不同客户的需求,如RISN CBDC解决方案。RISN主要有五大相互关联的功能组成:

  • RMN-Roxe报文网络
  • RTS-Roxe交易系统
  • RPP-Roxe支付协议
  • RSS-Roxe结算服务
  • Roxe Chain

Roxe报文网络是基于IOS 20022规范的信息交换系统,为金融机构提供友好的集成方式,这一标准已经被使用了十几年;Roxe交易系统是我们的中心化支付系统,提供基本的支付功能,例如重复性检查、反洗钱检查、路由及记账等功能;Roxe支付协议是一系列自动执行的去中心化智能合约,提供货币转换功能,为每个人提供一种平等的、可获利的方式,参与到货币兑换交易,以改变参与门槛较高的、传统的大额支付结算规则;Roxe结算服务的主要功能是区块链结算,它实现了法币资产到加密货币资产的跨链连接,为区块链世界与真实的世界搭建了桥梁。Roxe Chain是底层基础设施,运行着整个Roxe生态系统。

我认为,RISN在本质上,是CBDC解决方案中最好的选择之一,通过Roxe定制化API进行集成。这种B2B的清算网络和结算网络强大而独特,在全球支付市场上极具竞争力。

Q14:最后请Haohan介绍一下Roxe的愿景和路线图。

Haohan:关于Roxe的愿景,Roxe致力于构建全球下一代全球支付网络,make money smarter!对于个人用户,资产在自己的钱包中,拥有了自己手中的银行,可以实现自由、高效的汇款、支付、存款和借贷。对于金融机构来说,只要加入Roxe网络,就可以实现高效的汇款、支付,可以与其他金融机构和全球用户互联互通。

关于路线图,RISN由三个子网络构成。它们分别是全球支付清结算网络、数字资产清结算网络、数字证券清结算网络。我们的RISN全球支付清结算网络已经服务十多家跨境汇款、银行等金融机构,预计今年会服务上百家金融机构。今年的第三季度,我们会开放数字资产清结算网络,实现跨交易所和钱包的法币和加密货币的实时转账服务。2022年第一季度,我们会开放数字证券清结算网络。

另一个令人激动的消息是,面向个人用户的Roxe Pay将于今年六月份开放,这是一个非常革命性产品。用户之间可以实时转账,无论是否跨境。用户可以获得支付返现,商家收银也可以实时到账。第三季度,Roxe Pay将为大额支付提供实时现金返还,并支持多资产支付。第四季度,Roxe将上线年化收益率高达10%的Roxe Earn。2022年第一季度,会开放虚拟信用卡和借贷,第三季度支持更多资产支付。